Kapitalbeschaffung

für Frankfurt, Bad Homburg, Oberursel, Kronberg, Wehrheim, Friedrichsdorf, Eschborn, Neu-Anspach, Kelkheim, Königstein, Usingen, Hofheim, Bad Vilbel und Bad Soden.

Blogartikel: Die eigene Immobilie beleihen, ohne kostenspielige Fehler zu machen? Die wichtigsten Tipps und Tricks zur Kapitalbeschaffung für Frankfurt, Bad Homburg, Oberursel, Kronberg, Wehrheim, Friedrichsdorf, Eschborn, Neu-Anspach, Kelkheim, Königstein, Usingen, Hofheim, Bad Vilbel und Bad Soden.

Sie befinden sich gerade in der Situation und suchen nach neuen Wegen der Kapitalbeschaffung, um sich vielleicht einen langersehnten Traum zu erfüllen, Ihr Haus zu renovieren oder die Ausbildung Ihrer Kinder zu fördern? Sie haben Ihre Immobilie vielleicht schon ganz oder fast abbezahlt und fragen sich jetzt, welche Möglichkeiten es gibt? Mein Name ist Uwe Steffen und als Experte für Baufinanzierungen und Kapitalbeschaffung in Frankfurt, Bad Homburg, Oberursel und Kronberg, helfe ich meinen Kunden dabei, die besten Entscheidungen in Punkto Finanzen zu treffen.

Wer sich heute in der glücklichen Lage befindet und sein Haus oder seine Immobilie schon vollständig oder zum größten Teil abgezahlt hat. Dem winken viele Möglichkeiten sein Betongold in bare Münze umzuwandeln. Eine Möglichkeit stellt hierbei die sogenannte Immobilienbeleihung da. Hierbei wird das Haus oder die Immobilie, als Sicherheit bei der Bank hinterlegt.

Kapitalbeschaffung für Frankfurt, Bad Homburg, Oberursel und Kronberg: Wofür kann ich das Haus beleihen?

Die Frage nach dem Verwendungszweck, stellt dabei einen nicht unwesentlichen Faktor, bei der Immobilienbeleihung dar. Wird der Kredit beispielsweise für „wohnwirtschaftliche Zwecke“ im Sinne einer Sanierung oder Renovierung genutzt, wird das Ganze von der Bank als positiv bewertet, da mit dem Geld das Haus oder die Wohnung aufgewertet wird. Dementsprechend findet man ab einer Darlehenshöhen von 50.000 Euro, eine große Auswahl an Banken, die für eine mögliche Kapitalbeschaffung in Frage kommen.

Kapitalbeschaffung für Frankfurt, Bad Homburg, Oberursel und Kronberg: Kapitalbeschaffung für nicht-wohnwirtschaftliche Zwecke

Ein wenig schwieriger sieht es hingegen bei der „freien Kapitalbeschaffung“ aus. Nehmen wir einmal an, Sie würden jetzt Ihr Haus beleihen wollen, um sich einen Sportwagen, eine Segelyacht oder die lang ersehnte Luxusreise zu leisten, dann fließt das Geld nicht direkt in die Immobilie. Sollten Sie dennoch die Finanzierung über einen Immobilienkredit darstellen wollen, dann sollte Ihr Haus oder Ihre Wohnung möglichst schuldenfrei sein. Zwar ist der Kreis an möglichen Finanzierungspartnern etwas kleiner, als bei der Nutzung für wohnwirtschaftliche Zwecke, dennoch gibt es durchaus Banken, die diese Pläne, zu guten Zinsen, möglich machen.

Kapitalbeschaffung für Frankfurt, Bad Homburg, Oberursel und Kronberg: Wie hoch kann ich meine Immobilie beleihen?

Die Frage nach der Beleihungshöhe, hängt in der Regel immer von zwei Faktoren ab, zum einen vom Wert der Immobilie, dem sogenannten Beleihungswert und zum Anderen von dem Haushaltsvermögen, also der monatlichen Rate, die ich mir leisten kann. Hierbei wird der Beleihungswert von der Bank unter der Annahme geschätzt, dass die Bank die Immobilie verwerten müsste. In der Regel vergeben Banken Darlehen, die bis zu 80 % des Beleihungswertes entsprechen.

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Kapitalbeschaffung für Frankfurt, Bad Homburg, Oberursel und Kronberg: Brauche ich ein regelmäßiges Einkommen für eine Kapitalbeschaffung?

Den zweiten wichtigen Faktor bildet die monatliche Rate, diese sollte von dem Darlehensnehmer ohne Probleme monatlich zu stemmen sein. Dementsprechend ist für die Tilgung der Rate ein ausreichendes monatliches Einkommen bzw. Rente notwendig.

Mein Tipp:

Überlegen Sie genau, ob Sie bei einer Beleihung Ihrer Immobilie den gesamten Rahmen ausschöpfen wollen oder vielleicht nur einen Teil, denn wird der Rahmen nicht komplett ausgenutzt, sind die Zinssätze meist günstiger.

Kapitalbeschaffung für Frankfurt, Bad Homburg, Oberursel und Kronberg: Muss das Haus schuldenfrei sein, damit ich es beleihen kann?

Im Idealfall sollte Ihre Immobilie schuldenfrei sein, dadurch haben Sie den Vorteil, dass Sie auf wesentlich mehr und vor allem bessere Angebote von den Banken zugreifen können. Ist jedoch der gesamte Kredit noch nicht zurückgezahlt, besteht dennoch die Möglichkeit eine Kapitalbeschaffung bei verschiedenen Banken durchzuführen.

Mein Tipp:

Im Rahmen einer Kapitalbeschaffung, sollte man auch die laufende Finanzierung betrachten, die man mit einer Umschuldung verbessern kann.

Kapitalbeschaffung für Frankfurt, Bad Homburg, Oberursel und Kronberg: Bis zu welchem Alter ist die Kapitalbeschaffung über die Beleihung einer Immobilie möglich?

Grundsätzlich gibt es keine Altersgrenze für eine Kapitalbeschaffung. Selbst 80 jährige Immobilienbesitzer, können auf diese Art einen Kredit bekommen. Die Altersgrenzen sind zwar von Bank zu Bank unterschiedlich, im Wesentlichen ist dabei ein für die Finanzierung ausreichendes Renteneinkommen erforderlich.

Kapitalbeschaffung für Frankfurt, Bad Homburg, Oberursel und Kronberg: Welche Immobilien und Grundstücke beleiht die Bank?

In der Regel gilt, für die Beleihung kommt die eigenen Wohnung, das eigene Haus, aber auch das eigenen Grundstück in Frage. Hierbei ist es unwichtig, ob es sich bei der Immobilie um Ein- oder Mehrfamilienhaus handelt, die Wohnung selbst genutzt oder vermietet ist oder das Grundstück bebaut oder leer ist. Die zwei Vorraussetzungen die es zu beachten gilt sind, dass sich das Haus oder die Wohnung in Deutschland befindet und das es sich bei dem Grundstück um Bauland handelt.

Kapitalbeschaffung für Frankfurt, Bad Homburg, Oberursel und Kronberg: Kapitalbeschaffung über die Immobilie – oder doch besser mit einem Ratenkredit?

Wer heutzutage Kapital benötigt und eine Immobilie besitzt, der hat die Möglichkeit sich zwischen zwei Finanzierungsformen zu entscheiden. Zum einen besteht die Möglichkeit auf einen normalen Ratenkredit, also einen Kredit ohne Sicherheit. Die andere Möglichkeit besteht darin, sein Haus zu beleihen, wobei die Bank die Immobilie als Sicherheit verwendet.

Mein Tipp:

Man sollte die Gesamtkosten im Blick behalten: Es können bei einem Immobilienkredit zusätzliche Kosten für Notar und Grundbuch entstehen. Welche Variante für Sie die günstigere ist, hängt von der benötigten Kapitalhöhe ab.

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Kapitalbeschaffung für Frankfurt, Bad Homburg, Oberursel und Kronberg: Vor- und Nachteile einer Kapitalbeschaffung über die Immobilie

Wie bei jeder Art der Finanzierung, gibt es selbstverständlich auch bei der Kapitalbeschaffung über eine Immobilienbeleihung Vor- und Nachteile. Der wohl größte Vorteil eines Immobilien- bzw. Grundschulddarlehens ist der günstige Zins, da das Darlehen über den Wert der Immobilie abgesichert ist. Zum anderen kann die Finanzierung auch im höheren Lebensalter aufgenommen werden, wobei auch höhere Kreditsummen von mehr als 50.000 Euro möglich sind. Die Vorraussetzungen sind, wie bereits angesprochen, dass die Immobilie entsprechend hochwertig ist und sich die monatliche Rate ohne Probleme aufbringen lässt. Der Nachteil hingegen liegt in der umständlicheren Beantragung der Finanzierung, da die Bank, wie bei jedem Immobilienkredit, verschiedene Unterlagen zur Immobilie, aber auch zur Einkommenssituation benötigt. Zudem entstehen Kosten, wenn die neue Grundschuld ins Grundbuch eingetragen wird.

Kapitalbeschaffung für Frankfurt, Bad Homburg, Oberursel und Kronberg: Vor- und Nachteile eines Ratenkredits

Eine manchmal passendere Alternative zur Beleihung der Immobilie, bietet der Raten- oder Konsumentenkredit. Dieser eignet sich besonderst, wenn das Geld zügig gebraucht wird, es sich um kleinere Beträge handelt oder das Darlehen nur zur kurzfristigen Überbrückung benötigt wird, da die Prüfung seitens der Bank nicht so aufwendig ist, der Kunden sogar Sonderzahlungen tätigen kann, um das Darlehen schneller zurück zu zahlen und jegliche Kosten in Punkto Grundbucheintragung entfallen. Aber genauso wie bei der Kapitalbeschaffung über Beleihung, gibt es auch bei dem Ratenkredit Nachteile. So lassen sich in der Regel nur Beträge bis 50.000 Euro finanzieren, wobei die Zinsen im Vergleich oft höher sind. Zudem gibt es häufig eine Begrenzung im Bezug auf das Lebensalter.

Kapitalbeschaffung für Frankfurt, Bad Homburg, Oberursel und Kronberg: Wie geht man bei einer Kapitalbeschaffung am besten vor?

Eine Kapitalbeschaffung mit Beleihung der Immobilie, muss immer die finanzielle Situation des Kunden berücksichtigen. Um kostspielige Fehler zu vermeiden und die perfekte individuelle Lösung zu finden, vereinbaren Sie einfach Ihren kostenlosen Beratungstermin und ich helfe Ihnen gerne weiter.